VINCENT LIN--家庭保险理财顾问

人寿保险

人寿保险是一个合同, 合同的一方是保险公司,另一方是保单拥有人, 保险公司承诺在受保人去世后给指定的受益人一笔免税的现金,同时保单拥有人同意定期向保险公司交付保费。


人寿保险主要有两大类,即定期保险和终身保险,定期保险一般保费低,但过了一定期限后保险就没有了, 终身保险一般保费较高,但无论何时受保人去世,保险公司都要赔付的,人寿保险有一个统一条款,即从保险生效之日起, 两年之内自杀,保险公司不会赔付。


定期保险有10年期,20年期,也有从10年到40 年之间任何一个保期,还有一直付保费到100岁。


终身保险一般都含有投资成分,根据投资方式的不同分为分红式投资保险Whole Life和自主投资式保险Universal Life. Whole Life 里的投资由保险公司定,客户没有选择, 每年保险公分多少就是多少,但投资的部分一般回报都大于零。 Universal Life 的投资有客人自己选基金,涨跌没有保证,但相对灵活。

终身保险的投资部分在如果有增长,只要不取出来,没有税的问题,可以看作是免税增长,数年后取出时多半要作为收入保税。如果受保人在去世时没有取出投资的部分,这投资部分将和保额一并给受益人而不用上税,这基本上就是终身保险可以藏钱的道理,不过终身保险的保费要远高于定期保险。

 

 

 

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